¿Qué es volverse Formal? Por Janet Salinas Ordoñez

Hasta el ejercicio pasado (2014), el Comercio informal no generaba ningún tipo de ganancias al gobierno; es decir, del 96.24% de la PEA (Población Económicamente Activa) en el último mes de 2014 el 28.50% corresponde a los trabajadores o comerciantes informales según datos del INEGI.
(http://www.inegi.org.mx/inegi/contenidos/espanol/prensa/comunicados/ocupbol.pdf)

Estamos hablando que de los 117,373.9 millones de pesos que se recaudaron de Enero a Septiembre de 2014 por actos de fiscalización fueron con el 67.74% de la PEA, es decir, se recaudaron de forma mensual 13,041.54 millones de pesos (http://eleconomista.com.mx/finanzas-publicas/2014/12/25/actos-fiscalizacion-se-incrementaran-2015). Ahora bien, si regularizáramos al 28.50% de la población que no contribuye, estamos hablando de que el Gobierno pretendería recaudar por lo menos 5,486.92 millones de pesos mensuales más.

Y como pretende lograr esto el Gobierno?... Pues muy fácil, otorgando facilidades administrativas o fiscales a las personas que no se encuentran inscritas en el RFC.

La determinación de las Contribuciones que se está obligado a cubrir viene en función de dos clasificaciones que se explican de manera breve:

• Como Persona Física. Es cualquier individuo capaz de realizar cualquier actividad económica, contraer obligaciones y ejercer derechos.
• Como Persona Moral. Es el conjunto de individuos que se unen con un fin determinado. Al igual que las personas físicas contraen obligaciones y ejercen derechos pero de una forma conjunta a través de un responsable de la sociedad; en este caso el Administrador único o Representante Legal.

Y en base a los tipos de Régimen existentes http://www.sat.gob.mx/informacion_fiscal/obligaciones_fiscales/Paginas/default.aspx

Para Personas Físicas:

• Asalariados
• Honorarios (Servicios Profesionales)
• Arrendamiento de Inmuebles
• Régimen de Incorporación Fiscal
• Régimen General

Para Personas Morales:

• Actividades Empresariales
• Régimen opcional para grupos de sociedades
• Régimen de actividades agrícolas, ganaderas, silvícolas y pesqueras
• Régimen de las Personas Morales con fines no lucrativos

Y existen otros como los Regímenes Fiscales Preferentes y de las empresas Multinacionales.

Todos tienen sus beneficios y sus formas de determinación de impuestos; pero el mayor beneficio que te puede generar formalizarte en cualquiera de ellos, es la seguridad de estar bien con el gobierno, y en la mayoría, la garantía de contar con servicios de carácter social (asistencia médica, vivienda, fondos de retiro, guarderías, prestaciones en dinero) que a la larga podrán generarte tranquilidad en la etapa de senectud.

Es cierto que estar bien con el Gobierno te permite vivir más tranquilo, pero muchas veces los sistemas del SAT (Servicio de Administración Tributaria), Secretaria de Hacienda y dependencias gubernamentales y la información que proporcionan te dificultan o te complican seguir al pie de la letra las obligaciones de cada régimen o de cada dependencia en el que se pueden inscribir. Por eso, es importante acercarse a un contador que te ayude a identificar cuál es el régimen que más te favorece según tu Actividad y te asesore de forma adecuada para poder recibir los beneficios que estos te ofrecen.

Estando al corriente, te permitirá ocupar de manera libre tus ingresos sin miedo a ser cuestionado o fiscalizado y hasta en cierta forma correr el riesgo de que te congelen las cuentas o tengas que manejar cantidades exorbitantes en efectivo que después no sepas justificar, tendrás una mejor planeación y ayudará al crecimiento de tus finanzas o las de tu empresa.

http://www.elfinanciero.com.mx/economia/beneficios-si-te-vuelves-formal-segun-el-sat.html

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Hacer Una Proyección O Presupuesto Anual Te Ayudará A No Quedarte Sin Dinero Por Janet Salinas Ordoñez

"Para tener éxito, requerimos creer que sí podemos." 

-Miichael Korda

Para muchas empresas el mes de diciembre significa “gastos excesivos” por los pagos extras a los empleados, los regalos a diversos clientes para contar con su fidelidad el año entrante y muchos gastos más que se generan por el cierre de ejercicio; por lo que al iniciar Enero, se encuentran en la famosa “cuesta de enero” sin ingresos que ayuden a cubrir los gastos al inicio del ejercicio; de la misma forma para las personas físicas.

Para evitar este tipo de situaciones, es importante hacer una proyección al iniciar el año, tanto de las finanzas del negocio como de las particulares. De esta forma podremos aprovechar al 100% los ingresos que se pretenden recibir a lo largo del año.

Si tienes un negocio establecido, es importante tomar un promedio mensual de ingresos, ya que estos pueden variar de acuerdo a las estacionalidades del año, y de acuerdo al producto que ofrezcas; de igual forma tomando como base el año anterior, hacer un estimado mensual de los gastos que consideres fijos como (luz, agua, teléfono, gas, pago de renta, etc.) y un estimado de los que tuviste en el año como variables (pagos de impuestos, etc.), de esta forma tendrás una idea más clara de lo que tendrás disponible para invertir y hacer crecer tu negocio, deberás fijarte metas que sean fáciles de conseguir o por lo menos reales (como adquirir algún equipo, comprar local o franquiciar). Y podrás guardar en diciembre algo para afrontar los gastos del mes de enero sin que te sientas presionado o ahorcado.

Proponiéndote una meta invertirás el dinero “en esa maquinaria nueva” y no te estarás preguntando al final del ejercicio en qué lo gastaste. Es importante tener una meta bien establecida para que sea motivo de alcanzarla. Ya que si logras tus objetivos tendrás más ingresos de los que estimaste.

En las finanzas particulares es lo mismo, si tienes ingresos fijos, ya sean semanales, quincenales, o mensuales, resta de forma mensual tus gastos fijos (colegiaturas, luz, renta, agua, hipoteca) y de lo que te sobre guarda un porcentaje que consideres para formar un fondo para algo que estés deseando (la compra de un coche, un seguro de gastos médicos, un viaje, pagar una deuda), y una pequeña parte para un fondo para imprevistos.

Estos consejos te ayudarán a tener un año con mejor economía y podrás solventar de mejor forma cualquier imprevisto.

Algunos consejos para que funcione tu proyección son:

• Deudas: Si las tienes, establece un monto de pago mensual que puedas cubrir para que lo liquides en determinado tiempo. Y si no las tienes, no adquieras más  deudas de tu capacidad de pago para que no influya de forma negativa en tu proyección. Es decir, no gastes más de lo que podrías obtener.
• Ahorro: Si no lo acostumbras, empieza con montos pequeños que puedas ir cubriendo y conforme vaya pasando el tiempo, auméntalo en la posibilidad de tus ingresos sin que afecten el pago de tus deudas.
• Metas: Establece metas de la forma más específica que puedas. Ya sea asignándoles un nombre, fecha o forma y mantenlas en un lugar visible; de ésta forma tendrás la expectativa de cumplirla.
• Cotiza: Si quieres adquirir algo (viajes, equipo, auto, casa, local, seguros) cotiza, no tomes la primera opción, ya que existen muchas compañías que te ofrecen mejores tasas, planes o formas de pago.
• Ingresos adicionales: Si tienes algún pasatiempo y tienes facilidad para convencer a la gente de comprar aprovéchalo para tener un ingreso adicional.
• Gastos: Si sientes que tus gastos son elevados, elimina los que creas no son fundamentales o de los que puedes prescindir. Esto te ayudará en tu proyección a elevar tus ingresos.
• Impuestos: Aprovecha los beneficios fiscales que se ofrecen para éste año, como las devoluciones; tanto para personas morales como para personas físicas (asesórate con alguien experto en el tema)

Si tomas en cuenta estos consejos tus ingresos podrán ser mayores.

El tiempo pasa, pero no te desesperes que el año está comenzando y tienes tiempo para planearlo.

Es importante que cumplas con la proyección para tener los resultados esperados, de lo contrario, no servirá el trabajo que hayas realizado. Si no tienes idea de cómo hacerlo, puedes acercarte a personas especializadas que te pueden asesorar.

 Janet Salinas Ordoñez
MVP Business Strategy

http://www.elfinanciero.com.mx/mis-finanzas/reprograma-tu-ano-financieramente.html

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Errores Al Solicitar Un Crédito Por Janet Salinas Ordoñez

Es fácil idear un negocio, lo difícil resulta cuando hay que ponerlo en marcha, por lo que al iniciar cualquier tipo de proyecto, se recomienda hacer un pequeño análisis de los costos en los que se incurrirán, si se tiene un monto destinado para esta inversión será más sencillo identificar el remanente que se necesita para adquirir todo lo necesario.

De ahí que se opte por solicitar algún tipo de préstamo para solventar dichos gastos.

Es necesario tomar en cuenta varios puntos para la solicitud de cualquier tipo de crédito y evitar realizar los gastos directamente de tarjetas de crédito, ya que éstas ofrecen siempre tasas de interés mayor a los mismos préstamos.

Teniendo un estudio más amplio del negocio que quiero poner en marcha, y conociendo el mercado en el que deseo incursionar, debo primero hacer una proyección de los ingresos y gastos que este me va a generar, de acuerdo a la utilidad que me arroje podré estimar con que monto puedo contar de forma segura al mes para poder cubrir el crédito. Esto me ayudará a considerar cuanto quiero pagar, en qué plazo y elegir la mejor opción de interés y diversos aspectos del crédito de acuerdo a los siguientes puntos:

1. La más importante es identificar a nombre de quien se solicita el crédito, si se tratara de la iniciación de un negocio, el crédito tendría que ser a nombre de alguno de los socios, pero la responsabilidad de pago será del negocio, siempre y cuando el socio entregue completo dicho préstamo. En caso de tratarse de un crédito para crecimiento del negocio, tendría que ser directamente a nombre del negocio.
2. Si  se va a solicitar un crédito se tendrá que considerar que el financiamiento será a través de este medio únicamente, es decir, no se podrán hacer gastos del negocio con recursos personales.
3. Hacer comparaciones entre las diversas instituciones que me ofrecen los créditos para determinar cuál es la que me ofrece la menor tasa de interés y el menor tiempo para liquidarlo, además de consultar que otros costos se tienen que cubrir al solicitarlo, si se pueden hacer pagos anticipados a la deuda, si existe algún tipo de penalización y en que me beneficia el adelantar pagos; todo esto considerando que no afecte la economía proyectada del negocio.
4. Hacer conciencia de que el dinero que me prestan, obviamente no es mío, de esta forma genero la responsabilidad de cubrir con el pago de forma puntual, con esto ayudo también a que el monto de los intereses no aumente o caiga en pagos por mora o hasta el buró crediticio (lo cual implicaría que no me volvieran a prestar) y liquidar el crédito en el tiempo establecido.
5. Enviar la documentación completa. Evitando el retraso en los tiempos de evaluación de la información presentada.
6. Realizar un presupuesto a modo de que cada peso recibido del crédito se destine a las diferentes áreas del proyecto, evitando de este modo el despilfarro o mal gasto de dicho crédito.
7. Solicitar a la institución financiera la tabla de amortización, para así tener tanto las fechas como el monto exacto de pago, esto me ayudará a ver lo que debo, lo que llevo pagado y lo que me resta por liquidar. Y me ayudará a programar los pagos dentro de los gastos de la empresa.

El éxito en la obtención y aplicación del crédito dependerá del correcto asesoramiento financiero, lo cual permitirá identificar de forma más rápida los beneficios que otorga el financiamiento a través de un crédito a la medida y evitará confusiones al no mezclar los ingresos propios.

Janet Salinas Ordoñez
MVP Business Strategy

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